Un Piano per il tuo Patrimonio

Leggendo le pagine del nostro sito incontrerai spesso termini come pianificazione e consulenza patrimoniale.

E’ difficile raffigurare in modo concreto il Patrimonio, e ancora di più la pianificazione che permette di raggiungere i propri obiettivi – spiega Luca Lupotto, co-CEO Alfa Scf.

In ALFA abbiamo cercato un modo per visualizzare con semplicità il patrimonio, con le sue componenti e le dinamiche correlate.

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L’immagine triangolare illustrata sotto può essere utilizzata da ogni individuo e famiglia per mappare con un buon grado di chiarezza la propria situazione patrimoniale e a mettere le basi alla strada verso i propri obiettivi di vita, grazie anche alla ricchezza accumulata, protetta e investita.

Il triangolo del patrimonio ALFA è suddiviso in 3 componenti patrimoniali (triangoli dorati) che racchiudono al centro la persona o le persone di riferimento (triangolo rovesciato blu), ed è contornato da 3 elementi correlati (lati blu).

Se vuoi approfondire questo tema continua la lettura, oppure ascolta il podcast sul Triangolo Patrimoniale.

Dall’interno verso l’esterno, ecco le componenti del triangolo:

Le persone di riferimento (triangolo rovesciato blu al centro)

Iniziamo appositamente dalle persone e non dagli investimenti, per evidenziare che un patrimonio in sé può essere semplicemente un insieme di beni, mentre assume uno scopo grazie alla presenza di uno o più individui che definiscono obiettivi e che hanno la facoltà di decidere come allocare tali beni. Oltre a ciò, è importante ricordare che ogni individuo è dotato di un proprio patrimonio di esperienze e competenze che può essere messo a frutto nel futuro: possiamo chiamarlo capitale umano.

Le 3 componenti del patrimonio (triangoli dorati)

Sono la parte “core” del patrimonio, la struttura portante, suddivisa in 3 classificazioni principali per poter essere mappata e visualizzata con chiarezza. Gli investimenti finanziari (conti correnti, dossier titoli e fondi, gestioni e altri investimenti mobiliari; la sfera immobiliare (prima casa, seconde case, immobili a reddito e altri investimenti nel mattone); accantonamenti sfruttabili in futuro (TFR, accantonamenti e piani previdenziali) e investimenti a lungo termine (polizze con componenti assicurative, quote aziendali nel caso di imprenditori).

I 3 elementi che influenzano il patrimonio (lati blu esterni)

Sono caratteristiche specifiche delle persone di riferimento e del loro nucleo familiare. L’aspetto che guida le scelte in tema patrimoniale, cioè gli obiettivi di vita e lo scopo del patrimonio; il quadro attuale e di sviluppo futuro del lavoro e delle fonti di reddito della famiglia; il quadro familiare inteso come interazione tra le esigenze personali delle persone di riferimento, di chi beneficia del patrimonio e di chi può incrementarlo (con particolare attenzione a figli e a genitori se presenti).

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Vuoi un supporto per strutturare il tuo triangolo patrimoniale e ragionare insieme su come impostarne l’ottimizzazione? Contattaci!

Riascoltando il podcast puoi scoprire tanti aspetti di dettaglio su patrimonio e pianificazione.

Luca Lupotto
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